医保全称“社会医疗保险”,是国家最重要的社会福利制度之一,人人都有资格参加!
相比于商业医疗险,医保有3大独有的优势:
这么亲民全面的保障真的只能国家提供了。
说起医保,有人会说职工医保;有人又说什么城乡医保、新农合之类的,让人一头雾水,到底是怎么回事呢?其实医保主要有2大类:城镇职工医保和城乡居民医保(包括城镇居民医保和新农合)。
①城镇职工医保
简单来说,这类医保是针对上班族的,每个月缴纳费用,而且公司和个人都要缴纳。公司缴纳的部分进入统筹账户,个人缴纳的部分进入个人账户。统筹账户你是看不见的,因为直接“充公”了,只有生病住院需要报销时才能感受到它的存在。个人账户会体现在医保卡里。
举个栗子,假如你每个月工资1万(以深圳为例):
公司为你交6.2%,也就是620元进入国家支配的统筹账户,用来报销住院时大额医疗费用;
你自己交2%,也就是200元进入医保卡的个人账户,用来看门诊、药店刷卡买药等费用。
②城乡居民医保
这类医保又分为两种,城镇居民医保主要是城镇居民和自由职业者参加,新农合主要是农村户口参加。
由于缴费较低,是没有个人账户的,所以不能用来刷卡买药等,只能用来报销医疗费用,报销待遇也不如第一类。毕竟每年只要几百块,而且交一年保一年,缴费少对应保障低一些也是情理之中。
经常能看到很多人吐槽“医保有什么用啊,花了我十几万,才报两三万”“医保卡里的钱不是自己工资里扣的么,哪有什么报销啊”,要想更好地利用医保这个福利,首先得明白医保能够报销什么费用?医保的使用范围主要有门诊报销和住院报销,而医保有三大报销目录,只有在目录内的费用才可以报销。
划重点:
1.个人账户里的钱跟住院报销的统筹账户没关系,所以即使医保卡里的余额为0,也不会影响看病报销的。
2.门诊报销每月有封顶,住院报销会有起付线,也就是俗称的免赔额。住院报销比例跟医院的级别有关,为了避免小病大看这种情况,级别越低的医院,报销比例越高。
3.不同地区的医保目录会有差异,具体要以当地目录为准。
但要注意:医保不是万能的!
① 不保意外!这一点很多人都不知道
② 看病费用越高,医保赔付比例越低。
医疗统筹报销金额=(总费用-起付钱-自付-自费)×报销比例(70%~90%)
这是不超过封顶线的医疗费用内的一个计算公式,超过的部分是无法报销的。
③ 社保目录只覆盖了不到2%的药品种类,意味着一些特效药进口器材之类的不在医保报销范围,如果用到这些只能全部自费。
④ 纳入医保的药不一定能买到。由于医院对医保费用支出的控制有严格管控,额度是有限的,所以医院买不到的时候只能自己自费买。
写在最后:
医保是国家给我们最基础的医疗保障,所以无论在哪座城市,都要缴纳医保。
——医保断缴的危害?
一旦断缴,第二个月就不能用了,长时间断缴会导致连续缴费时间清零,影响报销上限。
——医保和商业保险相辅相成,不能互相替代!
用医保看门诊和小病住院是没问题的,看重病和大病就不太够了。毕竟医保作为普及全民的福利,只是保证人人“有病能医”的最基本尊严。要想全方位保障,商业医疗保险是必不可少的。
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