所谓“敞口”,就是指授信中,现金没有完全覆盖银行风险的部分。例如,一个100万的银行履约保函,如果直接押100万现金到银行,那么就没有敞口,如果只押30%的现金,剩余的70%就是敞口,以这种形式办出来的保函就属于敞口式保函。根据中国的银行政策,如果不是AAA级的客户,那么70%的敞口,必须有担保或抵押。
所谓分离式保函是指银行应申请人要求,以出具保函的形式向受益人承诺,当申请人指定的被保证人不履行合同约定的义务或承诺的事项时,由银行按照保函的约定代为履行债务或承担责任的信贷业务。
特点:与传统保证业务的申请人与被保证人为同一主体不同,分离式保函业务的申请人与被保证人为不同主体。
受益人:合同甲方即业主方
保证人:银行或担保公司
被保证人:合同乙方即施工方
需要开具银行保函的企业向担保公司提出申请后,由担保公司作为保函申请方向银行提出申请,最终由银行为企业开具保函。其中,过往履约情况良好且资质较高的企业,可免收保证金。
A企业是一家外地企业,2019年中标了山东一高压厂区工程项目。在中标文件中,明确要求企业提供业主所在地银行开具的银行保函。摆在A企业面前的最大问题是,需在短时间内向业主提供银行保函,但其在山东并无银行授信额度。
此外,由于本次中标金额较大,若在银行申请授信额度开立保函,还需缴纳较高比例的保证金,这无疑加大了企业资金成本。 经介绍,A企业向多多中标寻求帮助。在了解A企业的情况后,多多中标向其推荐了分离式银行保函。
该业务最大的优势在于企业无需向银行重新申请授信额度,而是直接由担保公司向银行申请开立保函,最快可在一周内取得保函。
同时,担保公司了解到A企业有着丰富的施工经验且具备特级资质,过往履约情况良好,于是帮助企业向银行申请免收保证金,使A企业极大减轻了时间成本和资金成本。
最终,凭借担保公司的分离式银行保函,A企业在规定时间内向业主顺利提供了银行保函,所承接的工程如期开工。
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